融資額度提高！中小企業千億振興融資方案攻略

政府為協助中小企業度過疫情衝擊，推動「中小企業千億振興融資方案」，提供優惠利率、彈性還款方式，幫助企業取得資金。方案的融資額度已提高至6千億元，擴大資金來源，讓更多企業受惠。無論是需要資金周轉、擴展業務，還是應對市場變化，這個方案都能提供有力支持，幫助企業穩健發展。

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融資額度提高！中小企業千億振興融資方案攻略

面對疫情後經濟復甦的挑戰，中小企業需要更多資金支持才能穩健發展。為協助中小企業克服資金困境，財政部於112年4月推動「中小企業千億振興融資方案」，並於近期宣布將總融資額度擴大至新台幣6,000億元！此方案由8家公股銀行共同執行，目標是為微型及新創企業提供更充裕的資金來源，幫助他們克服經營困難，並推動企業擴展業務。方案實施期間至113年12月31日止，期間內符合資格的企業主可向公股銀行申請融資，享受更優惠的利率條件，減輕利息負擔，讓企業能更專注於發展核心業務。

「中小企業千億振興融資方案」的融資額度提高，對中小企業而言是一大利多。除了獲得更充裕的資金來源外，企業主也能夠利用這筆資金進行設備更新、研發創新、擴展市場等活動，提升企業競爭力，創造更多就業機會，進而帶動經濟成長。這項方案的推出，展現了政府積極扶持中小企業發展的決心，也為企業主提供了一個難得的機會，讓他們能利用政府資源，突破資金瓶頸，邁向更穩定、更蓬勃的發展。

融資使用率與券資比的觀察

除了了解融資額度提升的利好消息外，投資者也需要掌握市場的實際狀況，才能做出明智的投資決策。其中，融資使用率和券資比是重要的參考指標。融資使用率是指目前融資餘額佔融資限額的百分比，反映了市場的熱度和投資者的信心。一般而言，當融資使用率介於20%~40%算是正常情形，表示市場處於相對健康的狀態，投資者參與度適中。當融資使用率超過40%時，則表示市場熱度逐漸升溫，投資者積極參與，但同時也需注意風險，因為過高的融資使用率可能代表市場過度樂觀，容易出現泡沫化的現象。

另一方面，券資比是指融券餘額佔該檔股票流通股數的百分比，反映了市場對該檔股票的悲觀程度。當券資比越高，表示市場投資人對於該檔股票越不看好，融券賣出意願強烈，股價下跌的風險也相對提高。依據過去投資前輩的經驗，當券資比達到20%時就已經算是偏高，超過30~40%則明顯較高，後續股價重挫的機會相當大。其原因可能是因為部分投資人已早一步取得該企業利空消息，因此大量儲備融券，使券資比大幅提升。

以下列舉融資使用率和券資比的觀察重點：

• 融資使用率：
  • 20%~40%：市場處於相對健康狀態，投資者參與度適中。
  • 40%~60%：市場熱度升溫，投資者積極參與，但需注意風險。
  • 超過70%：市場過度樂觀，容易出現泡沫化現象，投資需謹慎。
• 券資比：
  • 20%：偏高，後續股價下跌風險提高。
  • 30%~40%：明顯偏高，股價重挫機率大。

投資者可以透過觀察融資使用率和券資比的變化，了解市場的動態，並做出更明智的投資決策。然而，需要注意的是，這些指標僅供參考，並非絕對的投資依據。投資者應結合其他因素，例如公司基本面、產業趨勢等，進行綜合分析，才能做出更合理的投資判斷。

融資的種類與優缺點

融資，簡單來說，就是企業從外部籌集資金的方式，是企業獲得發展和運營所需資金的重要途徑。根據資金來源的不同，融資主要分為直接融資和間接融資兩種。直接融資是指企業直接向資金持有人（如股東、投資人）籌集資金的方式，例如發行股票、債券等。而間接融資則是指企業通過金融機構（如銀行、財務公司、信託公司）以借款、發行債券等方式獲得資金的方式。

直接融資的優點是資金成本較低，因為企業不需要支付利息，而且可以獲得長期資金，有利於企業的長期發展。但直接融資也存在一些缺點，例如：

• 融資難度較高：企業需要滿足一定的條件才能發行股票或債券，例如企業規模、盈利能力、信用評級等。
• 融資時間較長：直接融資的流程相對複雜，需要一定的時間才能完成，這可能會影響企業的資金需求。
• 融資風險較大：直接融資的風險主要來自於市場的波動，例如股市的下跌可能會導致企業的股價下跌，影響企業的融資能力。

間接融資的優點是融資速度快，流程相對簡單，而且可以獲得短期資金，滿足企業的短期資金需求。但間接融資也存在一些缺點，例如：

• 資金成本較高：企業需要支付利息，而且利息率可能會隨市場利率的變化而波動。
• 融資期限較短：間接融資通常是短期借款，不利於企業的長期發展。
• 融資條件較嚴格：金融機構對借款企業的審核比較嚴格，例如企業的資產負債率、盈利能力、信用評級等。

總之，不同的融資方式有各自的優缺點，企業需要根據自身的實際情況選擇最適合的融資方式。例如，對於需要長期資金的企業，直接融資可能更合適；而對於需要短期資金的企業，間接融資可能更合適。

融資金額超過多少？

企業在申請融資時，需注意融資金額的限制，以避免違規。根據相關法規，融資金額不得超過貸與企業淨值的40%。這個限制是為了確保企業的財務穩定，避免過度負債。企業在計算融資金額時，應以融資金額累計計算，也就是說，所有未償還的貸款金額都要加總起來，才能算出累計融資金額。已清償完畢的貸款則不計入累計融資金額。舉例來說，若企業目前有兩筆未償還的貸款，分別為1000萬元和500萬元，則累計融資金額為1500萬元。若企業淨值為4000萬元，則累計融資金額1500萬元除以企業淨值4000萬元，結果為37.5%，符合法規要求。

但是，如果企業的累計融資金額超過了淨值的40%，就可能違反法規。例如，若企業的累計融資金額為2000萬元，而企業淨值為4000萬元，則累計融資金額除以企業淨值，結果為50%，超過了法規規定的40%上限，就屬於違規行為。

為了避免違規，企業在申請融資前，應先計算自身的淨值，並根據淨值計算出可申請的最高融資金額。企業也可以諮詢專業的財務顧問，協助計算融資金額，並了解相關法規。此外，企業應定期檢視自身的財務狀況，確保融資金額不超過淨值的40%上限，避免違規風險。

資本額多少合適？

決定公司資本額，就像為公司量身打造的衣服，太小了穿著不舒服，太大又顯得臃腫。資本額的設定，需要考慮多方面的因素，才能找到最合適的尺寸。首先，要看企業主的個人能力和財務狀況，如果資金雄厚，當然可以設定較高的資本額，讓公司看起來更具規模，更容易獲得銀行貸款。但也要考慮到資金壓力，資本額過高，資金運用效率可能下降，反而不利於公司發展。一般來說，將資本額設定在50-500萬之間較為恰當，具體金額則依行業別、公司規模、發展目標等因素而有所差異。

其次，要考慮行業特性。不同的行業，資金需求也不同。例如，科技公司可能需要較高的資本額用於研發，而傳統服務業可能需要較低的資本額。因此，在設定資本額時，要充分了解自身行業的資金需求，才能做出合理的規劃。

此外，還要考慮銀行貸款的需求。如果打算向銀行借款，公司資本額不能設定太低，否則會影響借款額度。銀行通常會根據公司的資本額來評估其財務狀況，資本額越高，銀行越願意提供貸款，而且貸款利率也可能更優惠。如果公司資本額過低，銀行可能會認為公司財務風險較高，而拒絕貸款或提高貸款利率。

值得注意的是，銀行對於超貸風險非常敏感。超貸是指借款金額超過公司資本額的現象。如果公司資本額設定過低，而借款金額又過高，就容易出現超貸風險。銀行一旦發現超貸，可能會要求公司立即償還貸款，甚至會採取法律手段追討債務。因此，在設定資本額時，一定要考慮到銀行貸款的需求，避免因資本額不足而陷入資金困境。

最後，建議您諮詢專業的財務顧問，制定合理的資本額設定方案。財務顧問可以根據您的公司情況，提供專業的建議，幫助您找到最合適的資本額，並制定合理的資金運用策略，為公司發展奠定堅實的基礎。

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融資額度提高結論

「中小企業千億振興融資方案」的推出，為中小企業注入了強心劑，也為企業主帶來新的發展契機。融資額度提高至新台幣6,000億元，意味著政府對於中小企業的發展給予了更堅定的支持。這不僅能幫助企業克服疫情衝擊帶來的資金困境，更能為企業創造更多發展機會，推動產業升級與經濟復甦。

對於有意申請融資的企業主而言，建議您深入了解方案內容，評估自身需求，並積極諮詢專業財務顧問，以提高申請成功率。掌握融資資訊，規劃合理的資金運用策略，您將能充分利用政府資源，推動企業穩定成長，創造更美好的未來！

融資額度提高 常見問題快速FAQ

Q1：中小企業千億振興融資方案的融資額度真的提高了嗎？

是的，政府已將「中小企業千億振興融資方案」的總融資額度擴大至新台幣6,000億元！這意味著更多中小企業將有機會獲得資金支持，解決資金困境，推動企業發展。

Q2：什麼樣的企業可以申請中小企業千億振興融資方案？

只要是符合政府定義的「中小企業」，包括微型及新創企業，都可以申請。具體的申請資格，可參考財政部公布的方案資訊，或諮詢銀行的融資顧問。

Q3：如何提高申請中小企業千億振興融資方案的成功率？

除了符合申請資格外，企業主可以準備好完整的財務資料，例如營運計畫、財務報表、稅務資料等，讓銀行更清楚了解企業的財務狀況，提高審核通過的機率。此外，企業主也可以諮詢銀行的融資顧問，了解申請流程和評估重點，提高申請成功率。